Conseiller en gestion de patrimoine
Nos solutions pour la gestion de votre patrimoine
Chez FIDCOURTAGE, conseiller en gestion de patrimoine près de Bordeaux, notre expertise nous permet d’étudier votre situation patrimoniale et de vous proposer des solutions pour optimiser vos revenus.
Création de Holding
Gestion de la trésorerie d’entreprise
Optimisation des revenus du dirigeant
Épargne assurance vie
Assurance emprunteur
FIDCOURTAGE votre conseiller pour la gestion de votre patrimoine à Bordeaux
Création de Holding
La création d’une holding donne naissance à un groupe de sociétés, montage qui ne manque pas d’intérêt.
En raison du développement de l’entreprise elle-même ou dans le cadre de certains montages juridiques, la création d’une holding peut présenter de nombreux avantages juridiques, fiscaux, financiers ou opérationnels.
Généralement, la création d’une holding intervient dans l’une des situations suivantes :
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- Rachat d’entreprise. Dans cette situation, la société holding achète les titres de la société acquise et porte généralement l’emprunt,
- Création d’une ou de plusieurs filiales. Dans ce cas, le schéma permet notamment d’organiser les flux de trésorerie entre les sociétés du groupe,
- Recherche d’optimisation fiscale et/ou patrimoniale. Plus précisément, en permettant les remontées de dividendes entre les sociétés d’un groupe avec une fiscalité plus réduite
- Récupération de trésorerie par les actionnaires par la vente des titres financée par emprunt
Il s’agit d’une entreprise supplémentaire à gérer, mais avec un minimum de coûts à supporter : les honoraires de l’expert-comptable et les frais de gestion (cotisations, frais bancaires…)
Gérer la trésorerie d’entreprise
Le contrat de capitalisation pour personnes morales permet de gérer la trésorerie d’entreprise. En effet, ce contrat d’investissement à long terme consiste à placer une partie du capital sur un support financier pour le faire fructifier.
Les entreprises, les associations, les collectivités ou les organismes sans but lucratif peuvent souscrire à ce contrat auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une banque.
Le contrat de capitalisation pour personnes morales offre la possibilité de définir divers variables. On compte notamment : la durée du contrat, les supports financiers et la gestion du capital. Cet investissement permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. En effet, au-delà de 8 ans de détention du contrat, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt, et en cas de transmission du capital ou en cas de décès, la fiscalité est allégée.
Ainsi, cette solution, recommandée par le conseiller en gestion de patrimoine, permet aux entreprises d’optimiser la gestion de la trésorerie.
Optimisation des revenus du dirigeant
Le sujet de l’optimisation de la rémunération du dirigeant dépend de nombreux paramètres tels que le statut, la situation de santé, la situation patrimoniale et familiale, etc.
Conseiller en gestion de patrimoine, Fidcourtage utilise des outils tels que le logiciel MAKO ou une calculatrice simplifiée pour déterminer le coût de la rémunération.
Nous sommes disponibles pour discuter de ces sujets avec vous. Nous allons vous aider à trouver les meilleures solutions pour optimiser votre rémunération. À savoir que nous pourrons potentiellement vous proposer de modifier votre organisation et votre statut social.
Épargne assurance vie
L’assurance vie est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital et/ou de se garantir un revenu complémentaire pour la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Concrètement, l’assurance vie consiste à verser régulièrement ou ponctuellement des sommes d’argent à un organisme assureur, qui investit ces fonds sur des supports d’investissement tels que des fonds en euros ou des unités de compte. Au fil du temps, l’épargne accumulée génère des intérêts ou des plus-values, qui viennent s’ajouter au capital initial.
L’assurance vie offre plusieurs avantages fiscaux, notamment une fiscalité avantageuse en matière de succession.
En effet, en cas de décès de l’assuré, les sommes versées aux bénéficiaires désignés sont exonérées de droits de succession dans la limite de certains plafonds. De plus, les gains réalisés sont soumis à une fiscalité attractive si l’épargne a été conservée pendant au moins 8 ans.
Il existe différents types de contrats d’assurance vie, tels que les contrats en euros, qui garantissent le capital et offrent un rendement minimum, et les contrats en unités de compte, qui permettent d’investir sur des supports plus dynamiques, mais qui présentent un risque plus élevé.
En résumé, l’assurance vie est un produit d’épargne souple et avantageux, qui permet de se constituer un capital et/ou de se garantir un revenu complémentaire pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, également connue sous le nom d’assurance-crédit, est une forme d’assurance destinée aux particuliers qui contractent un prêt, comme un prêt immobilier ou un prêt à la consommation.
Son objectif principal est de protéger l’emprunteur et la banque ou l’institution financière prêteuse en cas d’événements imprévus qui pourraient empêcher l’emprunteur de rembourser le prêt.
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Les experts FIDCOURTAGE sont à votre écoute pour répondre à vos problématiques de gestion de patrimoine.