Assurance emprunteur pour les particuliers

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Comparez les assurances emprunteur

L’assurance emprunteur, également connue sous le nom d’assurance-crédit, est une forme d’assurance destinée aux particuliers qui contractent un prêt. Elle concerne les  prêts immobiliers ou à la consommation. Son objectif principal est de protéger l’emprunteur et la banque ou l’institution financière prêteuse. Le but est d’anticiper les cas d’événements qui pourraient empêcher l’emprunteur de rembourser le prêt.

Voici les points clés à retenir sur l’assurance emprunteur pour les particuliers :

 

  1. Protection de l’emprunteur : L’assurance offre une protection financière à l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire ou permanente de rembourser le prêt. 
  2. Protection de la banque ou de l’institution financière : L’assurance protège également l’institution prêteuse en garantissant le remboursement du prêt.
  3. Prime d’assurance : L’emprunteur paie une prime d’assurance, qui peut être mensuelle ou annuelle. Le montant de la prime prend en compte divers facteurs, tels que le montant du prêt, l’âge de l’emprunteur, sa santé et le type de couverture choisi.
  4. Couverture personnalisée : Les polices d’assurance peuvent s’adapter aux besoins spécifiques de l’emprunteur. Par exemple, certaines polices peuvent couvrir uniquement le décès. D’autres peuvent inclure l’invalidité, la perte d’emploi ou d’autres risques spécifiques.
  5. Délégation d’assurance : Les emprunteurs ont le droit de choisir librement leur assurance. Ils ne sont pas obligés de souscrire l’assurance proposée par la banque prêteuse. Ils peuvent opter pour une assurance externe offrant des conditions plus avantageuses.
  6. Durée de la couverture : La durée de l’assurance est généralement liée à la durée du prêt. La couverture prend fin une fois que le prêt est remboursé intégralement.

    Ampoule idéeBon à savoir

    Depuis le 1er septembre 2022, la Loi Lemoine offre le droit de changer à tout moment d’assurance emprunteur, sans frais. C’est le bon moment pour faire un point sur votre contrat et vérifier si l’herbe n’est pas plus verte ailleurs.

    Il est important de noter que les détails spécifiques de l’assurance peuvent varier en fonction de la législation en vigueur et des conditions contractuelles spécifiques. Il est recommandé de consulter les termes et conditions de l’assurance proposée avant de souscrire une police.

    Qu’est-ce que la déliaison d’assurance emprunteur ?

     

    La déliaison d’assurance emprunteur, également connue sous le nom de substitution d’assurance, fait référence au processus qui permet à un emprunteur de remplacer l’assurance proposée par la banque ou l’institution prêteuse par une assurance externe offrant des conditions plus avantageuses.

    Voici un résumé des principaux points liés à la déliaison d’assurance emprunteur :

     

    1. Droit à la déliaison : Les emprunteurs ont le droit de choisir librement leur assurance, conformément à la législation en vigueur. Cela signifie qu’ils ne sont pas obligés de souscrire l’assurance proposée par la banque prêteuse.
    2. Motivations de la déliaison : Les emprunteurs peuvent opter pour la déliaison d’assurance pour plusieurs raisons. Cela peut inclure la recherche de meilleures conditions d’assurance, comme des primes plus basses, une couverture plus étendue ou des exclusions moins restrictives.
    3. Équivalence des garanties : Lors de la déliaison d’assurance, l’emprunteur doit présenter une assurance externe qui offre une protection équivalente à celle de l’assurance proposée par la banque. Les garanties, les conditions et les exclusions de l’assurance de substitution doivent répondre aux critères définis par la banque prêteuse.
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    4. Délai de réponse de la banque : Une fois que l’emprunteur a présenté une offre d’assurance externe, la banque ou l’institution prêteuse dispose généralement d’un délai pour l’examiner et accepter ou refuser la déliaison. Ce délai varie en fonction de la législation et des politiques internes de la banque.

    5. Formalités administratives : Lors de la déliaison d’assurance, l’emprunteur doit fournir à la banque les documents justificatifs de l’assurance de substitution. Une fois acceptée, la nouvelle assurance entre en vigueur et remplace l’ancienne proposée par la banque.

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