Solution d’épargne assurance vie
L’assurance vie, un outil d’épargne défiscalisée incontournable
L’épargne assurance vie est un produit d’investissement toujours aussi populaire en France tant pour les particuliers que pour les professionnels. En effet, il offre à la fois des avantages fiscaux, des possibilités de constitution d’épargne à long terme, mais aussi un moyen sécurisé de transmission de patrimoine.
Un contrat d’assurance et d’épargne avec une fiscalité avantageuse
L’assurance vie est en même temps un contrat d’assurance et un instrument d’épargne. Les primes versées par l’assuré particulier ou professionnel sont investies dans un fonds commun de placement ou dans des fonds en euros ou en actions, ce qui permet à l’épargne de fructifier au fil du temps. Il convient néanmoins de veiller au bon équilibre entre rentabilité et risques.
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, la durée du contrat devant être supérieure à huit ans. Les gains réalisés sur le contrat ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant que le capital reste investi.
Bon à savoir
En cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires désignés peuvent avoir des exonérations fiscales importantes sur les sommes reçues depuis l’épargne assurance vie.
Flexibilité des investissements et souplesse de gestion du contrat
Les contrats d’assurance vie offrent une grande diversité d’options d’investissement. Les assurés peuvent choisir parmi différents types de fonds (actions, obligations, immobilier, etc.) en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs. Ils peuvent également effectuer des arbitrages entre les supports d’investissement au cours de la durée du contrat.
L’épargne assurance vie offre une certaine réserve de liquidité, qui permet aux assurés de retirer partiellement ou totalement les fonds investis à tout moment. Cependant, il est important de noter que des frais ou pénalités peuvent s’appliquer en fonction des conditions contractuelles.
Les contrats d’assurance vie offrent une grande souplesse en termes de gestion. Les assurés peuvent effectuer des versements réguliers ou ponctuels, ajuster le montant des primes, modifier les bénéficiaires, ou encore demander des avances sur le capital investi.
Transmissibilité et gestion successorale
L’assurance vie est souvent utilisée dans le cadre de la planification successorale en France. Les bénéficiaires désignés dans le contrat bénéficient d’une transmission accélérée et sécurisée des capitaux en cas de décès de l’assuré.
De plus, l’assurance vie offre des possibilités de transmission du capital en franchise de droits de succession, dans la limite de certains plafonds.
FIDCOURTAGE, cabinet de courtage en assurance à votre service
Les caractéristiques spécifiques de l’assurance vie peuvent varier en fonction des compagnies d’assurance et des contrats individuels. Le recours à un professionnel est recommandé pour faire les bons choix en toute transparence.
FIDCOURTAGE possède une expertise reconnue dans ce domaine. Ses conseillers peuvent réaliser pour vous un audit complet de vos contrats actuels sur les points suivants : frais du contrat ; clauses bénéficiaires (vérification des meilleures clauses, afin d’optimiser les droits de successions) ; options souscrites au contrat ; respect du devoir de conseil en matière d’investissement financier.
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